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民间借贷网络监管机制的思考

发布时间:2021-01-07 16:24:31 阅读: 来源:pp再生料厂家

与欧美国家P2P网络借贷市场的发展相比,P2P借贷在中国衍生出了更多的商业模式,传统的金融监管方式和机制已不再适用,同时P2P网络借贷的多重特性和模糊定位也导致对其的市场监管陷入困境。

一是监管主体和主管部门难以明确。从制度环境来看,我国信用体系尚未建设完善;从平台运作实践来看,品质良莠不齐,平台的资质难以界定;从监管的有效性来看,由于平台运作交易虚拟化,风险控制和内部管理都被弱化,更有甚者利用平台进行自融资、网络高利贷、金融诈骗,给监管带来很大的难度。由于P2P网贷平台只是向资金借贷双方提供的一个交流平台,不属于金融机构,这种横跨互联网和金融行业的特殊身份使P2P网络借贷的身份归属和监管主体更难明确。

二是缺少清楚的法律法规作为监管依据。网络借贷作为民间借贷的网络形式,目前还没有出台相应的法律规范,其运行仍在法律边缘。目前,全国范围内唯一可以遵循的法律依据是1991年的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,规定民间借贷的利息可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保护。2012年6月,《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》实施启动,这是国内出台的首个系统规范民间借贷的文件。

三是没有统一的行业规范。目前,我国已基本形成以下三种行业发展规范:第一,通过民间借贷服务中心予以规范。比如,温州、鄂尔多斯成立了民间借贷登记服务中心,对P2P网贷平台的业务进行监管,这是一种较规范的方式。第二,通过信息服务行业协会进行规范,这种模式在上海已开始尝试。第三,成立P2P网贷行业的自律联盟。2013年初,在小额信贷联盟的牵头下,几十家P2P网络借贷公司签订了P2P行业公约。2013年12月,上海市网络借贷服务业企业联盟制订了《网络借贷行业准入标准》,要求联盟内企业共同监督执行。虽然各地都已开始探索制订规范,但目前全国还尚未形成统一的行业标准。

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