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理财帝国六大连池与影子银行如影随形0

发布时间:2020-03-26 16:29:51 阅读: 来源:pp再生料厂家

对于利用理财资金池通过“通道”而“躺”着赚钱的各家金融机构,特别是商业银行,两个月前银监会下发的“8号文”显然是个噩梦。

但不可否认,在负利率背景下,各类理财产品收益率明显高于存款,且风险相对较小,与股票、基金相比,有明显优势。对于有着巨大理财需求的汹涌资金洪流,“8号文”意味着拧紧了一个水笼头,需要另外的出口释放。结果可能是造成资金在不同金融机构“池子”间的流转。而在巨大利益的驱使下,没有哪家金融机构会轻易放弃。

由于资金池从发展之初就一直被监管部门禁止,因此,资金池的投资模式也在监管的打压下不断变化,与资金池配套的通道也从银信合作变化为银信证合作、证信合作、证信险合作、信险合作等通路,继而从最初的银行理财资金池,发展出寄营池、信托TOT池、保险资产委托代理池、基金子公司专项池等。

目前,各资产管理行业几乎都有自己的资金池。银行理财池、寄营池、信托TOT池、券商理财池、险资委代池、基金子公司资金池构成了资本市场的“六大连池”。

资金池业务的潜行与影子银行的规模膨胀如影随形,二者互为表里,其“野蛮生长”根植于同样的土壤。而从更深层次看,影子银行的兴起和扩张,是长期利率管制导致的必然结果。

业内人士指出,只有推进利率市场化,放松金融管制,让资金价格“随行就市”,才能解决“影子银行”产生的根源性问题。

资金池的玩法

在错配的融资类项目高额的收益诱惑下,银行、券商、信托、保险、基金子公司都逐渐加入了这场资源抢夺战

在《围城》中,当知道分开数年的苏文纨在重庆和香港间给阔太太们“倒腾”化妆品、药品、自来水笔这些“私货”时,方鸿渐给出的评价是“从前的风雅不见了,变得唯利是图”——这也是国人对“掮客”的惯常评价。

几十年后的现实生活中,随着大资管时代的到来,金融领域里也活跃着无数的掮客,出生于1985年的小陆就是其中的一员。小陆两年前还在某房地产企业做着企业融资的工作,由于熟悉企业如何对接银行、信托、券商等各类金融机构近年来发展的资金池等创新业务的操作流程,小陆后来正式变身为金融市场的一名掮客,活跃在各类金融机构和企业之间为他们“讲课”,并为融资企业和有资金的金融机构搭建桥梁,过手的资金经常以亿、十亿元计。小陆缘何能有如此大的资金能量?这就不得不提及他以之为生的资金池——银行理财池、寄营池、信托TOT池、券商理财池、险资委贷池和基金子公司池。

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